Au milieu de tout le tumulte dans le monde de la cryptographie, certaines des plus grandes banques du monde ont réfléchi tranquillement aux moyens d’apporter des actifs numériques aux clients institutionnels. Et la semaine dernière, un plan a émergé.
Une collaboration, sous la direction de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, mieux connue sous le nom de Swift – le réseau mondial de communication financière et de paiement – testera bientôt des moyens pour que les blockchains appartenant à des banques autorisées non seulement se parlent, mais aussi communiquent avec des blockchains publiques comme Ethereum.
Les participants à cette expérience mondiale comprennent plus d’une douzaine de poids lourds financiers, dont Citi, Lloyds Banking Group, BNP Paribas, BNY Mellon et le groupe bancaire australien et néo-zélandais. Chainlink, le réseau oracle décentralisé, développe la technologie pour « relier » ces diverses chaînes de blocs.
« Les investisseurs institutionnels envisagent de plus en plus d’investir dans des actifs symboliques », déclaré Swift, basé en Belgique, qui relie plus de 11 000 institutions financières dans le monde, dans son blog du 6 juin. Son titre résumait parfaitement la tâche à accomplir : « Swift explore l’interopérabilité de la blockchain pour éliminer les frictions du règlement d’actifs tokenisé ».
Le problème est que les actifs numériques sont aujourd’hui suivis sur un large éventail de réseaux de chaînes de blocs qui ne sont pas interopérables, a expliqué Swift. Chaque chaîne a sa propre fonctionnalité et son propre profil de liquidité, et il y a beaucoup de « frictions » techniques lorsque des institutions géantes essaient d’interagir les unes avec les autres, sans parler des chaînes de blocs publiques comme Ethereum ou Polkadot.
Cette phase de test examinera trois cas d’utilisation spécifiques, selon Swift :
«Le premier cas d’utilisation impliquera le transfert d’actifs tokenisés entre deux portefeuilles sur le même réseau public de blockchain (Ethereum Sepolia testnet). La seconde implique le transfert d’actifs tokenisés d’une blockchain publique (Ethereum) vers une blockchain autorisée. Et un troisième cas d’utilisation testera le transfert d’actifs tokenisés d’Ethereum vers une autre blockchain publique.
Chainlink, pour sa part, « sera utilisé comme une couche d’abstraction d’entreprise pour connecter en toute sécurité le réseau Swift au réseau Ethereum Sepolia, tandis que le protocole d’interopérabilité inter-chaînes (CCIP) de Chainlink permettra une interopérabilité complète entre les blockchains source et de destination », Swift déclaré.
Imperturbable face aux poursuites de la SEC
Dans une interview avec Cointelegraph la semaine dernière après la nouvelle, le co-fondateur et PDG de Chainlink, Sergey Nazarov, a été interrogé sur le fait que les annonces simultanées de Swift / Chainlink semblaient être éclipsées par la nouvelle des deux poursuites de la Securities and Exchange Commission des États-Unis contre les échanges cryptographiques. Binance et Coinbase.
Les nouvelles sur les progrès des infrastructures semblent parfois se perdre. Ou peut-être que l’industrie évolue maintenant sur des voies parallèles – la voie réglementaire/marché et la voie technique/infrastructure ?
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« Oui, il y a ces deux mondes parallèles », a répondu Nazarov. «Les marchés des crypto-monnaies montent et descendent. Historiquement, ce que j’ai vu, c’est que lorsque les marchés des crypto-monnaies se contractent, les banques perdent tout intérêt » pour les actifs numériques et la technologie blockchain.
« Mais je ne vois pas cela cette fois », a-t-il dit, déclarant que les banques tiennent bon, travaillent tranquillement sur des solutions d’infrastructure, malgré « l’hiver crypto » persistant. Pendant ce temps, Swift et ses banques clientes ne semblent pas penser que l’industrie de la blockchain va bientôt se consolider. « Il est peu probable qu’il y ait un seul réseau de blockchain dominant », a déclaré Tom Zschach, directeur de l’innovation chez Swift.
« Nous nous attendrions à voir émerger une multitude de plates-formes différentes, chacune desservant différents segments de clientèle avec leurs propres capacités et exigences sur mesure. Dans un écosystème aussi fragmenté, il ne serait tout simplement pas possible pour les institutions financières de se connecter à chaque plateforme individuellement.
« C’est le principal problème »
Construire des « ponts » pour que les chaînes privées et publiques puissent partager des informations ne sera pas facile. Historiquement, les ponts cross-blockchain ont été vulnérables aux piratages, avec quelque 2 milliards de dollars volés sur les ponts lors de 13 cambriolages distincts d’ici la mi-2022, selon à un rapport Chainalysis. La sécurité est-elle toujours un défi ?
« Je dirais que c’est le principal problème », a répondu Nazarov, « parce que les ponts qui existent aujourd’hui n’existent pas depuis longtemps. » Heureusement, ceux piratés en 2022 ne détenaient pas de valeur extraordinairement importante, a-t-il ajouté.
Mais pour l’avenir, « nous parlons de ponts qui peuvent déplacer des billions de dollars de valeur ».
Des transferts de plusieurs milliers de milliards devront devenir de rigueur, ou la pratique courante, si « l’industrie de la blockchain doit devenir ce qu’elle devrait être – pas 1 ou 2 billions de dollars » en capitalisation boursière, mais quelque chose de l’ordre de 10, 20 ou 50 billions de dollars, a déclaré Nazarov. Et donc l’interopérabilité « est, en fait, le principal problème d’infrastructure que notre industrie doit réellement résoudre ».
Il a ajouté que Chainlink travaille sur des problèmes d’interopérabilité depuis des années, alors pourquoi devrait-on s’attendre à ce que Chainlink réussisse là où d’autres ont échoué en matière de sécurité des ponts inter-blockchain ?
Tous les ponts cross-blockchain construits à ce jour sont essentiellement des « ponts stupides » qui font « tout ce que vous leur dites de faire, même si c’est de la fraude », a déclaré Nazarov. Chainlink, en comparaison, a construit un réseau de gestion active des risques, ou réseau ARM, qui « surveille ce pont, que ce soit pour des informations ou pour de la valeur, ou s’il s’agit d’un mauvais comportement ».
Ailleurs, Nazarov compare l’état de l’interopérabilité dans l’industrie de la blockchain à celui auquel étaient confrontés les développeurs Internet il y a plusieurs décennies avec le courrier électronique. Il s’agit vraiment d’améliorer l’expérience utilisateur.
Aujourd’hui, « une banque ne veut pas dire à ses clients de s’intégrer à sa chaîne », a déclaré Nazarov, « parce que cela prend trop de temps. Imaginez que vous et moi voulions nous envoyer un e-mail, et j’étais sur Gmail, et vous étiez sur Yahoo Mail. Et pour qu’on puisse communiquer, je t’ai dit, ‘Eh bien, tu dois avoir un compte Gmail, alors je pourrai t’envoyer un e-mail.’ Cela n’a aucun sens. Droite? »
Internet a résolu le problème avec le protocole de contrôle de transmission/protocole Internet et certains protocoles de messagerie qui permettaient aux utilisateurs de messagerie sur différentes plates-formes de communiquer facilement. « C’est le même genre de dynamique ici », a-t-il ajouté.
« Il s’agit de la capacité de toutes les chaînes à créer de la valeur les unes avec les autres. Parce que si vous avez une chaîne qui ne peut pas gagner la valeur de toutes les autres chaînes, alors notre industrie est un peu comme si elle évoluait à demi-vitesse.
Des progrès encore à mi-chemin
Qu’en est-il d’un calendrier ? Quand Swift et Chainlink prévoient-ils que tout cela sera déployé à grande échelle ?
C’est difficile à dire, dit Nazarov. «Ce sera une augmentation progressive au fil du temps. Alors que de plus en plus de banques commencent à s’interfacer avec les chaînes privées d’autres banques et que ces chaînes privées se connectent aux chaînes publiques, vous verrez une augmentation progressive au fil du temps. Maintenant, nous sommes à mi-parcours.
Une seule grande institution pourrait ouvrir la voie, « alors les autres entreront », a-t-il spéculé, citant l’exemple de la banque française Société Générale déployant son propre stablecoin libellé en euros CoinVertible (EURCV) sur Ethereum en avril. C’était le premier stablecoin institutionnel à être déployé sur une blockchain publique. « Cela ne s’est jamais produit auparavant », a déclaré Nazarov. « Je vois de plus en plus [people] parler de cela.
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En plus de ceux mentionnés précédemment, les institutions financières et les entreprises d’infrastructure des marchés financiers participant au projet d’interopérabilité Swift comprennent Clearstream, Euroclear, Six Digital Exchange et la Depository Trust and Clearing Corporation, entre autres.
Dans l’ensemble, surmonter cette fragmentation entre les réseaux de blockchain « sera la clé de l’évolutivité à long terme du marché », a déclaré Swift, soulignant l’importance de « supprimer les frictions dans les transactions internationales » tout en s’engageant à travailler « avec notre communauté pour explorer un solution potentielle.
Les nuances dans le monde bancaire mondial sont quelque peu différentes, bien sûr. Les banques préfèrent généralement parler d ‘«actifs numériques» plutôt que de «crypto» ou de «crypto-monnaies», a noté Nazarov, mais quelle que soit la façon dont on y fait référence, le fait demeure que «les clients des banques veulent désormais systématiquement participer à cette industrie. ”
