Comment acheter une maison avec un prêt adossé à des cryptomonnaies : étapes et options

Points clés à retenir

• Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies vous permettent d’utiliser des actifs comme Bitcoin ou Ether comme garantie pour garantir un prêt sans vendre vos avoirs.
• Le processus consiste à choisir un prêteur, à sécuriser votre crypto, à évaluer la propriété et à finaliser les conditions du prêt.
• Ces prêts hypothécaires offrent des avantages fiscaux, des approbations simplifiées et la possibilité de conserver la valeur de l’investissement cryptographique tout en accédant à la liquidité.
• Les plateformes comme Nexo proposent des solutions sur mesure, mais des recherches approfondies sont essentielles pour garantir la sécurité et la conformité réglementaire.

Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies constituent un moment décisif dans le financement immobilier, car ils vous permettent d’utiliser des actifs numériques tels que Bitcoin (BTC) ou Ether (ETH) comme garantie pour un prêt immobilier.

Au lieu de vendre votre crypto-monnaie, vous la gagez pour obtenir des fonds pour acheter une propriété. Cette approche gagne du terrain à mesure que de plus en plus de personnes explorent des alternatives au financement traditionnel.

De plus, à mesure que l’adoption des crypto-monnaies se développe, les prêts hypothécaires adossés à des crypto-monnaies se positionnent comme un pont entre la finance décentralisée (DeFi) et les marchés immobiliers traditionnels, offrant une solution unique aux détenteurs de crypto qui cherchent à diversifier leurs investissements sans renoncer à leur richesse numérique.

Que sont les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies ?

Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies sont des prêts immobiliers dans lesquels les actifs numériques sont utilisés comme garantie au lieu d’espèces ou d’actifs traditionnels.

Étonnamment, le processus est simple : vous transférez votre crypto-monnaie à un prêteur, qui la verrouille en garantie. En échange, ils vous accordent un prêt, souvent en monnaie fiduciaire, pour financer votre achat immobilier. Tant que vous effectuez vos paiements dans les délais, votre crypto reste intacte.

Si la valeur de votre garantie diminue en raison de la volatilité du marché, vous devrez peut-être ajouter davantage d’actifs pour maintenir la sécurité du prêt : c’est ce qu’on appelle un appel de marge.

Quel rôle la blockchain joue-t-elle dans les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies ?

La technologie Blockchain rend ce système transparent et efficace. Les contrats intelligents, par exemple, automatisent une grande partie du processus de prêt, réduisant ainsi la paperasse et accélérant les approbations. La nature immuable de la blockchain garantit que chaque transaction est sécurisée et vérifiable, renforçant ainsi la confiance entre les prêteurs et les emprunteurs.

Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies sont encore émergents, mais diverses plateformes sont déjà entrées sur le marché, offrant des solutions sur mesure aux investisseurs en cryptographie.

À mesure que l’adoption de la blockchain dans l’immobilier se développe, ce modèle de financement innovant devient de plus en plus attractif.

Saviez-vous? En 2012, BTCJam a été lancée comme l’une des premières plateformes facilitant les prêts garantis par Bitcoin, permettant aux particuliers du monde entier d’emprunter des fonds en utilisant Bitcoin comme garantie. En 2016, BTCJam avait remboursé plus de 16 000 prêts dans plus de 120 pays, le montant moyen des prêts allant de 400 à 600 dollars.

Le processus de prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies

Naviguer dans un prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies implique plusieurs étapes clés :

1. Critères d’éligibilité : Les prêteurs acceptent généralement les principales crypto-monnaies comme le Bitcoin et l’Ether comme garantie. La valeur de la garantie requise dépasse souvent le montant du prêt pour tenir compte de la volatilité du marché. Par exemple, un prêteur peut exiger une garantie représentant 150 % de la valeur du prêt.
2. Stabilité financière et conformité réglementaire : Au-delà des avoirs en cryptomonnaies, les prêteurs évaluent votre santé financière globale, y compris la stabilité de vos revenus et vos antécédents de crédit. Le respect des réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) est crucial ; vous devrez fournir une documentation complète retraçant l’origine de vos actifs cryptographiques pour garantir qu’ils sont légitimes.
3. Étapes de candidature : Commencez par identifier les prêteurs ou les plateformes qui acceptent les cryptomonnaies comme garantie. Les options peuvent inclure des plateformes spécialisées de prêt de crypto-monnaies et certaines institutions financières traditionnelles. Une fois approuvé, vous transférerez vos actifs cryptographiques vers un compte séquestre ou un compte de garde sécurisé désigné par le prêteur. Cette étape garantit que le prêteur peut accéder à la garantie si nécessaire.
4. Expertise immobilière et finalisation du prêt : Le prêteur procédera à une évaluation de la propriété pour confirmer sa valeur marchande. Ensuite, vous finaliserez les conditions du prêt, y compris les taux d’intérêt et les calendriers de remboursement.
5. Gestion des remboursements et des garanties : Les structures de remboursement varient ; certains prêts peuvent proposer des paiements d’intérêts uniquement avec un remboursement forfaitaire du principal à la fin, tandis que d’autres suivent des calendriers d’amortissement traditionnels. Les taux d’intérêt peuvent différer en fonction du prêteur et des spécificités du prêt.

Compte tenu de la nature volatile des crypto-monnaies, les prêteurs surveillent la valeur de votre garantie. Si sa valeur descend en dessous d’un certain seuil, vous pourriez faire face à un appel de marge, vous obligeant à ajouter davantage de garanties ou à risquer la liquidation de vos actifs.

Saviez-vous? Lorsqu’un propriétaire ne parvient pas à effectuer ses versements hypothécaires, le prêteur peut initier une saisie pour récupérer le solde impayé du prêt. Ce processus juridique permet au prêteur de devenir propriétaire de la propriété et de la vendre pour récupérer les pertes.

Avantages des prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies

• Préserver vos investissements crypto : Utiliser vos avoirs en cryptomonnaies comme garantie d’un prêt hypothécaire vous permet d’accéder à des fonds sans vendre vos actifs. Cela signifie que vous pouvez continuer à bénéficier de toute appréciation potentielle de la valeur tout en obtenant le financement dont vous avez besoin.
• Avantages fiscaux potentiels : En utilisant vos actifs cryptographiques comme garantie au lieu de les vendre, vous pouvez éviter de déclencher des impôts sur les plus-values. Cette stratégie peut être plus efficace sur le plan fiscal, en particulier dans les juridictions où la vente d’actifs numériques entraîne d’importantes obligations fiscales.
• Processus d’approbation simplifié : Les prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies accordent souvent moins d’importance aux cotes de crédit traditionnelles. Les prêteurs se concentrent davantage sur la valeur de votre garantie cryptographique, ce qui peut simplifier et accélérer le processus d’approbation, le rendant plus accessible aux personnes ayant des antécédents de crédit différents.

Saviez-vous? Le Mississippi a l’un des taux d’approbation de prêts hypothécaires les plus bas des États-Unis, avec seulement 52,14 % des demandes approuvées entre 2018 et 2022. Ce faible taux d’approbation est influencé par des facteurs tels que des niveaux de pauvreté plus élevés, des revenus médians plus faibles et des ratios d’endettement élevés. parmi les candidats. De plus, les disparités raciales persistent, les candidats noirs étant confrontés à des taux de refus plus élevés que les candidats blancs.

Risques et considérations

Malgré les avantages, il existe certains risques dont vous devez être conscient :

• Volatilité des cryptomonnaies : La valeur des cryptomonnaies peut fluctuer considérablement. Si la valeur de votre garantie descend en dessous d’un certain seuil, les prêteurs peuvent émettre un appel de marge, vous obligeant à fournir des actifs supplémentaires pour maintenir le prêt. Ne pas le faire pourrait entraîner la liquidation de vos avoirs cryptographiques.
• Paysage réglementaire et juridique : L’environnement réglementaire des prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies varie selon les juridictions et est en constante évolution. Il est essentiel de comprendre les implications juridiques et de garantir le respect des lois locales, y compris les réglementations AML.
• Comprendre les conditions du prêt : Examinez attentivement le contrat de prêt pour comprendre toutes les conditions, y compris les taux d’intérêt, les calendriers de remboursement et les conditions des appels de marge. Être bien informé permet d’éviter des difficultés inattendues pendant la durée du prêt.

Où pouvez-vous exploiter vos actifs cryptographiques pour le financement immobilier ?

Plusieurs plateformes proposent déjà des prêts hypothécaires adossés à des cryptomonnaies, vous permettant d’exploiter vos actifs numériques pour acheter un bien immobilier. Voici quelques options :

• Nexo : Nexo propose des prêts adossés à des cryptomonnaies compatibles avec plus de 40 devises différentes. Les emprunteurs peuvent recevoir des approbations rapides et des plans de remboursement flexibles, ce qui en fait une option viable pour ceux qui cherchent à financer un bien immobilier en utilisant leurs avoirs cryptographiques.
• Mené : Ledn propose des prêts hypothécaires adossés à Bitcoin, permettant aux clients d’utiliser leurs avoirs en BTC comme garantie pour garantir des prêts pour l’achat de biens immobiliers. Ce service est conçu pour aider les investisseurs en crypto à se diversifier dans l’immobilier sans vendre leurs actifs numériques.
• Prêt de sel : Salt Lending facilite les prêts adossés à des cryptomonnaies, y compris les options de financement immobilier. En utilisant vos actifs cryptographiques comme garantie, vous pouvez accéder aux fonds pour l’achat de propriétés tout en conservant la propriété de vos investissements numériques.

Considérations clés

• Réputation et sécurité : Recherchez les antécédents de la plateforme et les mesures de sécurité pour garantir que vos actifs sont protégés.
• Taux d’intérêt et conditions : Comparez les taux d’intérêt, les ratios prêt/valeur et les conditions de remboursement pour trouver une plateforme qui correspond à vos objectifs financiers.
• Crypto-monnaies prises en charge : Assurez-vous que la plateforme accepte les actifs numériques spécifiques que vous avez l’intention d’utiliser comme garantie.
• Conformité réglementaire : Vérifiez que la plateforme fonctionne dans les cadres juridiques applicables à votre juridiction pour éviter d’éventuels problèmes juridiques.
• Assistance client : Évaluez la disponibilité et la qualité du service client pour vous accompagner tout au long du processus de prêt.

En évaluant soigneusement ces facteurs, vous pouvez choisir une plateforme réputée et sécurisée qui répond à vos besoins pour obtenir un prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies.

Je vous souhaite une joyeuse recherche d’un logement !